ファクタリングとは、売掛債権（請求書）を期日よりも前に現金化できるサービスです。
個人事業主やフリーランスの方は、取引先からの入金が遅れたり、資金繰りが厳しくなったりすることがありますよね。
そんなときにファクタリングを利用すれば、すぐに現金を手に入れることができます。
ファクタリングのメリット・デメリット
ファクタリングのメリット・デメリットについて詳しく解説します。
ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットは、以下の通りです。
借金や利息の心配がない
融資ではなく売買なので、借金や利息の心配がありません。
つまり、返済期限や返済額を気にする必要がなく、自由に資金を使うことができます。
また、借入金が増えることで信用情報に悪影響を与えることもありません。
審査が簡単でスピーディー
信用情報や担保が必要ない場合が多いので、審査が簡単でスピーディーです。
個人事業主やフリーランスの方は、銀行や金融機関から融資を受けるのが難しい場合があります。
しかし、ファクタリングでは、売掛債権の内容や取引先の信用度が重視されるため、審査に通りやすくなります。
また、オンラインで申し込みや手続きができるファクタリング会社も多く、即日で現金化できる場合もあります。
請求書の額に応じて柔軟に利用できる
請求書の額に応じて柔軟に利用できます。
個人事業主やフリーランスの方は、収入が不安定だったり、季節や業種によって収入が変動したりすることがあります。
そんなときにファクタリングを利用すれば、必要な時に必要な分だけ現金を得ることができます。
また、ファクタリング会社によっては、最低買取額や最大買取額が設定されていない場合もあります。
請求書の管理や回収業務を任せることができる
請求書の管理や回収業務を任せることができます。
個人事業主やフリーランスの方は、自分で請求書を発行したり、取引先に催促したりすることが大変ですよね。
ファクタリングを利用すれば、ファクタリング会社がそのような面倒な作業を代行してくれます。
これにより、時間や労力を節約することができます。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングのデメリットは、以下の通りです。
手数料がかかる
手数料がかかるので、利益が減少します。
ファクタリング会社は、売掛債権を買い取る際に一定の手数料を差し引きます。
この手数料は、売掛債権の額や期日、取引先の信用度などによって変わりますが、一般的には2%から10%程度です。
つまり、ファクタリングを利用すると、本来得られるはずだった利益が減ってしまいます。
取引先に知られる可能性がある
取引先にファクタリングを利用していることが知られる可能性があります。
ファクタリングを利用すると、取引先に通知する必要がある場合があります。
これは、3者間ファクタリングの場合に多く見られます。
取引先に通知するということは、自分の資金繰りに問題があることを知らせることになります。
これにより、取引先からの信頼や評価が下がる可能性があります。
また、取引先との関係が悪化することで、今後の取引に影響が出る可能性もあります。
償還請求権を行使される可能性がある
売掛債権の回収ができなかった場合、償還請求権を行使される可能性があります。
ファクタリング会社は、売掛債権の回収に失敗した場合に、個人事業主に対して償還請求権を行使することができます。
これは、2者間ファクタリングの場合に多く見られます。
償還請求権を行使されるということは、ファクタリング会社から買い取った売掛債権の額と手数料を返済する必要があることを意味します。
これにより、資金繰りにさらなる負担がかかります。
ファクタリング会社を選ぶ際に注意すべきポイント
個人事業主向けのファクタリング会社は数多くありますが、どれを選ぶかは慎重に判断する必要があります。
選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。
手数料や買取可能額などの条件を比較しましょう
ファクタリング会社によって、手数料や買取可能額などの条件は異なります。
手数料は、売掛債権の額や期日、取引先の信用度などによって変わりますが、一般的には2%から10%程度です。
買取可能額は、売掛債権の総額や個別の額に上限が設定されている場合があります。
また、最低買取額や最大買取額が設定されている場合もあります。
これらの条件は、ファクタリング会社のホームページや資料で確認できます。
自分の売掛債権の状況に合わせて、できるだけ有利な条件のファクタリング会社を選びましょう。
オンライン完結で申し込みや手続きができるかどうか確認しましょう
ファクタリング会社によっては、オンラインで申し込みや手続きができるサービスを提供しています。
これは、個人事業主やフリーランスの方にとって非常に便利です。
オンライン完結であれば、面倒な書類や来店などが不要で、時間や労力を節約できます。
また、即日で現金化できる場合もあります。
オンライン完結であるかどうかは、ファクタリング会社のホームページや資料で確認できます。
自分のライフスタイルに合わせて、できるだけ便利なサービスを提供しているファクタリング会社を選びましょう。
運営会社の実績や評判をチェックしましょう
ファクタリング会社は数多くありますが、その中には信頼できない会社も存在します。
信頼できない会社と契約すると、トラブルや損失が発生する可能性があります。
そうならないためには、運営会社の実績や評判をチェックすることが重要です。
実績とは、運営年数や取引件数、取引金額などの数字です。
評判とは、口コミやレビューなどの意見です。
これらの情報は、ファクタリング会社のホームページや資料だけでなく、インターネットや雑誌などでも調べることができます。
自分の安心感に合わせて、できるだけ信頼できる実績と評判を持つファクタリング会社を選びましょう。
契約内容や注意事項をよく読み理解しましょう
ファクタリング会社と契約する際には、契約内容や注意事項をよく読み理解することが必要です。
契約内容とは、手数料や買取可能額などの条件だけでなく、償還請求権や通知義務などの条項も含まれます。
注意事項とは、契約解除や違約金などの場合に発生する費用や手続きなどです。
これらの情報は、ファクタリング会社から提供される契約書や規約などで確認できます。
自分の権利や義務に関することを把握しておくことで、トラブルや損失を防ぐことができます。
個人事業主向けのおすすめファクタリング会社
個人事業主向けのおすすめファクタリング会社をご紹介します。
QuQuMo online（ククモオンライン）
QuQuMo online（ククモオンライン）は、オンライン完結で手数料が業界最安値のファクタリングサービスです。
必要書類は請求書と通帳のコピーだけで、審査時間は最短30分、入金速度は最短2時間という驚異的なスピードで現金化できます。
手数料は売掛債権の額や期日、取引先の信用度などによって変わりますが、一般的には1%から14.8%程度です。
買取可能金額に下限や上限はありません。2社間ファクタリングのみに対応しています。
ビートレーディング
ビートレーディングは、累計取扱高900億円、取引件数3.7万社の国内最大級のファクタリング会社です。
東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり全国対応が可能です。オンライン完結で申し込みや手続きができます。
手数料は売掛債権の額や期日、取引先の信用度などによって変わりますが、一般的には2%から12%程度です。
買取可能金額に下限や上限はありません。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人の非営利団体が運営する安心のファクタリングサービスです。
最短30分のスピード調達で審査通過率95%以上と高い人気があります。
オンライン完結で申し込みや手続きができます。
手数料は売掛債権の額や期日、取引先の信用度などによって変わりますが、一般的には1.5%から10%程度です。
買取可能金額に下限や上限はありません。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
まとめ
以上、個人事業主向けのファクタリングについてご紹介しました。
ファクタリングは、資金繰りに困ったときに、売掛債権を期日よりも前に現金化できる便利なサービスです。
しかし、利用する際には、メリット・デメリットや注意点をしっかりと理解することが必要です。
また、自分の状況や目的に合ったファクタリング会社を選ぶことも重要です。
この記事が、ファクタリングの利用に関する参考になれば幸いです。
