今回は、ファクタリングという資金調達方法について、その仕組みやメリット、デメリット、おすすめのファクタリング会社などを紹介していきます。
ファクタリングとは、売掛金を現金化するサービスのことです。
売掛金とは、商品やサービスを提供した後に支払われる代金のことで、通常は30日～90日程度の期間が設定されています。
しかし、売掛金が入金されるまでの間に資金が不足してしまう場合もあります。
そんなときに便利なのがファクタリングです。
目次
ファクタリングの仕組み
ファクタリングでは、売掛金を持っている事業者（譲渡者）が、ファクタリング会社（譲受者）に売掛金を譲渡し、その代わりに現金を受け取ります。
ファクタリング会社は、売掛金の額よりも少し低い額（手数料を差し引いた額）を事業者に支払います。
そして、ファクタリング会社は売掛先（債務者）から売掛金を回収します。
ファクタリングのメリットとデメリット
ファクタリングには以下のようなメリットとデメリットがあります。
メリット
- 売掛金を即日～数日で現金化できるため、資金繰りが改善される
- 売掛先の信用力や取引履歴などによって手数料が変動するため、比較的低いコストで利用できる場合もある
- 売掛先に知られずに利用できる2社間ファクタリングもあるため、取引関係に影響を与えない
- 債権回収のリスクや手間がファクタリング会社に移転するため、事業者は経営に集中できる
デメリット
- 売掛金の額よりも低い額を受け取るため、利益が減少する
- 売掛先に知らせる必要がある3社間ファクタリングでは、取引関係に悪影響を与える可能性がある
- 売掛先から債権譲渡の承諾を得る必要がある場合もあり、その際に時間や手間がかかる
- ファクタリング会社の審査に通らない場合もあり、その際には利用できない
おすすめのファクタリング会社
ファクタリング会社は多数存在しますが、その中でもおすすめのファクタリング会社を以下に紹介します。
アクセルファクター
- 2社間・3社間どちらも対応で、最短2時間で現金化可能
- 手数料は2%～で低く抑えられる
- 規模や業種に関係なく利用できる
- 東京・仙台・名古屋・大阪に営業所がある
ビートレーディング
- 2社間・3社間どちらも対応で、最短2時間で現金化可能
- 手数料は2%～で低く抑えられる
- 取引実績46,000社以上の実力派
- オンライン契約や出張契約など柔軟に対応
日本中小企業金融サポート機構
- 2社間・3社間どちらも対応で、最短3時間で現金化可能
- 手数料は1.5%～で最安値クラス
- 経営革新等支援機関として認定されており、専門的な支援も提供
- オンライン契約や出張契約など柔軟に対応
まとめ
ファクタリングは、売掛金を現金化するサービスで、資金繰りに困っている事業者にとって有効な手段です。
しかし、ファクタリングにもメリットとデメリットがありますので、利用する際には注意が必要です。
また、ファクタリング会社によってもサービスの内容や条件が異なりますので、自分のニーズに合った会社を選ぶことが大切です。
この記事で紹介したファクタリング会社は、手数料や入金スピードなどに優れている会社ですので、ぜひ参考にしてみてください。
