今回は、ファクタリングサービスについてご紹介します。
ファクタリングサービスとは、未入金の売掛債権（請求書）をファクタリング事業者に買い取ってもらうことで、取引先からの入金を待たずに、早期に現金化できるサービスのことです。
通常、売掛金が入金されるまで1か月〜数か月ほどかかりますが、ファクタリングを利用すればすぐに資金化できるため、法人から個人まで幅広く資金調達の方法として知られています。
目次
ファクタリングサービスのメリット
ファクタリングサービスを利用するメリットは、以下のようなものがあります。
- 売掛債権を即日現金化できるため、資金繰りが改善される
- 売掛債権の回収リスク（取引先の倒産や延滞など）をファクタリング事業者に移転できる
- 売掛債権の管理や督促などの事務負担が軽減される
- ファクタリング事業者から与信管理や経営相談などのサポートを受けられる
- 信用力や担保などの審査が緩やかで、手続きが簡単で迅速である
ファクタリングサービスのデメリット
一方で、ファクタリングサービスを利用するデメリットもあります。
- 売掛債権を買い取ってもらう際に、手数料や割引率などのコストが発生する
- 取引先にファクタリング事業者への売掛債権譲渡を通知する必要がある場合があり、信用や関係性に影響する可能性がある
- ファクタリング事業者によっては、対象となる売掛債権や取引先に制限があったり、契約期間や最低利用額などの条件があったりする
ファクタリングサービスの種類
ファクタリングサービスには、大きく分けて以下の3種類があります。
- 保証ファクタリング：売掛債権を買い取らずに保証するサービス。取引先からの入金はそのまま受け取るが、万一入金されない場合はファクタリング事業者が保証額内で支払う。
- 譲渡ファクタリング：売掛債権を買い取ってもらうサービス。取引先からの入金はファクタリング事業者が受け取り、その際に手数料や割引率などのコストが発生する。
- 国際ファクタリング：海外企業との輸出取引で発生した売掛債権を回収するために利用されるサービス。ファクタリング事業者が海外のファクタリング事業者と連携して、売掛債権の買い取りや保証、回収管理などを行う。
ファクタリングサービスの選び方
ファクタリングサービスを利用する際には、以下のような点に注意して選びましょう。
- ファクタリング事業者の信頼性や実績を確認する
- ファクタリング事業者のサービス内容や条件を比較検討する
- ファクタリング事業者との契約内容や手続きをよく理解する
- ファクタリング事業者とのコミュニケーションを密にとる
まとめ
ファクタリングサービスは、売掛債権を即日現金化できる便利なサービスですが、メリットとデメリット、種類と選び方を把握して、自社のニーズに合ったファクタリング事業者を見つけることが重要です。
