ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、即日に資金化できるサービスです。
ファクタリングを利用するメリットは、資金繰りの改善や回収リスクの軽減などが挙げられますが、その反面、手数料というコストが発生します。
ファクタリング手数料は、売掛金の買取額に対する割合で設定されることが多く、一般的には1％～30％程度の範囲です。
しかし、この手数料は一律ではなく、様々な要因によって変動します。
では、どのような要因が手数料に影響するのでしょうか？
手数料に影響する要因
ファクタリング手数料は、以下のような要因によって決まります。
契約形態
ファクタリングには、二者間取引と三者間取引という2種類の契約形態があります。
二者間取引は、売掛先にファクタリングの利用を通知しない形式で、手数料は高めに設定されます。
三者間取引は、売掛先にファクタリングの利用を通知する形式で、手数料は低めに設定されます。
売掛先の信用度
ファクタリング会社は、売掛先の支払い能力や信用情報を審査します。
売掛先が大手企業や公的機関など信用度の高い会社であれば、回収リスクが低くなるため、手数料も安くなります。
逆に、売掛先がスタートアップ企業や経営不安定な会社など信用度の低い会社であれば、回収リスクが高くなるため、手数料も高くなります。
売掛金の支払期日
ファクタリング会社は、売掛金の支払期日も考慮します。
支払期日が近いほど、回収までの時間が短くなるため、手数料も安くなります。
逆に、支払期日が遠いほど、回収までの時間が長くなるため、手数料も高くなります。
売掛金額の規模
ファクタリング会社は、売掛金額の規模も重視します。
売掛金額が大きいほど、一回あたりの利益が大きくなるため、手数料も割安になります。
逆に、売掛金額が小さいほど、一回あたりの利益が小さくなるため、手数料も割高になります。
手数料以外にかかる費用
ファクタリングを利用する際には、手数料以外にも以下のような費用がかかる場合があります。
審査手数料
ファクタリング会社によっては、審査を行う際に審査手数料を請求する場合があります。
審査手数料は、0円～5,000円程度の範囲です。
印紙税
ファクタリング会社と契約書を交わす際に、契約書に印紙を貼る必要があります。
印紙税は、契約金額に応じて変わりますが、一般的には5万円未満は非課税、100万円以下は200円、100万円を超えると400円～20万円の範囲です。
登記費用
ファクタリング会社と債権譲渡登記を行う場合には、登記費用がかかります。
登記費用は、5万円～10万円程度の範囲です。
司法書士報酬
債権譲渡登記を司法書士に依頼する場合には、司法書士報酬がかかります。
司法書士報酬は、3万円～5万円程度の範囲です。
担当者の出張費用
ファクタリング会社の担当者が出張する際には、交通費や宿泊費などの出張費用がかかる場合があります。
出張費用は、必要に応じて変わります。
手数料を抑える方法
ファクタリング手数料を抑える方法としては、以下のようなことが挙げられます。
相見積もりをとる
ファクタリング会社は多数存在し、各社で手数料やサービス内容が異なります。
そのため、複数の会社から見積もりをとって比較することで、最適な会社を選ぶことができます。
相見積もりは無料で行えることが多いので、積極的に利用しましょう。
担当者と密なコミュニケーションをとる
ファクタリング会社の担当者とは、常に連絡を取り合って信頼関係を築くことが大切です。
担当者と良好な関係を保つことで、手数料の交渉やサービスの改善などの要望が通りやすくなります。
また、売掛先や売掛金に関する情報を正確に伝えることで、審査がスムーズに進み手数料も安くなる可能性があります。
おすすめのファクタリング会社
最後に、手数料が安くてサービスも充実しているおすすめのファクタリング会社を3社紹介します。
Buyfactor（バイファクター）
Buyfactorは、二者間取引専門のファクタリング会社です。
手数料は10％～30％と二者間取引の中では低めに設定されています。
また、審査時間は最短30分、入金時間は最短1時間というスピード感も魅力です。
さらに、初回利用時に限り手数料が最大10％OFFになるキャンペーンも実施しています。
paytoday（ペイトゥデイ）
paytodayは、三者間取引専門のファクタリング会社です。
手数料は1％～9％と三者間取引の中でも最安値レベルです。
また、審査時間は最短15分、入金時間は最短1日という迅速さも魅力です。
さらに、審査手数料や印紙税などの費用が一切かからないのも嬉しいポイントです。
Bizfactor（ビズファクター）
Bizfactorは、二者間取引と三者間取引の両方に対応したファクタリング会社です。
手数料は2％～20％と幅広く設定されていますが、売掛先や売掛金の条件によっては最低手数料が0.5％になることもあります。
また、審査時間は最短1時間、入金時間は最短3時間という高速サービスも提供しています。
さらに、初回利用時に限り手数料が最大50％OFFになるキャンペーンも実施しています。
まとめ
以上が、ファクタリング手数料についてのブログ記事でした。
ファクタリング手数料は、様々な要因によって変わるため、自分の状況に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
また、手数料以外にもかかる費用や節税方法なども把握しておくことがおすすめです。
ファクタリングを利用する際には、この記事を参考にしてください。
