今回は、時間と場所を選ばないWEB・ネット完結ファクタリングについてご紹介します。
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して、即日資金化する方法です。
しかし、従来のファクタリングは、面談や書類の郵送など、手続きに時間がかかることが多くありました。
そこで、最近注目されているのが、WEB・ネット完結ファクタリングです。
これは、インターネット上で申し込みから入金まで完結できるファクタリングサービスです。
どのようなメリットがあるのでしょうか？
WEB・ネット完結ファクタリングのメリット・デメリット
WEB・ネット完結ファクタリングには、以下のようなメリット・デメリットがあります。
メリット
手続きが簡単
WEB・ネット完結ファクタリングでは、インターネット上で申し込みから入金まで完結できます。
これにより、面倒な郵送や持参が不要になります。
また、面談も不要な場合が多く、電話やメールで対応できます。
これは、従来のファクタリングでは必要だった時間や手間を大幅に削減できるというメリットです。
入金が早い
WEB・ネット完結ファクタリングでは、審査時間や入金時間が短縮されることが多くあります。
最短10分から2時間程度で資金化できるサービスもあります。
これは、急ぎの資金調達に便利です。
また、入金されるのは売掛金の額面から手数料を差し引いた額ですので、返済の心配もありません。
手数料が安い
WEB・ネット完結ファクタリングでは、オンラインでの手続きにより、人件費や郵送費などのコストを削減できます。
そのため、手数料も低く設定されている場合が多くあります。
手数料は売掛金の額面に対する割合で表され、一般的には1%〜15%程度です。
また、一括査定サービスを利用すれば、複数のファクタリング会社から見積もりを取得して比較することができます。
これにより、自分に最適な手数料を選ぶことができます。
デメリット
売掛先の信用度が重要
WEB・ネット完結ファクタリングでは、売掛先の信用度が審査の重要な基準となります。
売掛先が債務不履行や倒産などのリスクを抱えている場合は、ファクタリング会社から拒否される可能性が高くなります。
また、売掛先にファクタリングを利用していることを通知する必要がある場合もあります。
これは、売掛先との関係に影響を与える可能性があるというデメリットです。
売掛金の額や期間に制限がある
WEB・ネット完結ファクタリングでは、売掛金の額や期間に制限がある場合があります。
例えば、QuQuMo（ククモ）では、売掛金の額は10万円以上1000万円以下、期間は30日以内となっています。
これは、ファクタリング会社のリスク管理のためですが、自分のニーズに合わない場合もあるというデメリットです。
サービスの種類や内容が異なる
WEB・ネット完結ファクタリングは、近年増えてきており、様々なサービスがあります。
しかし、それぞれのサービスには特徴や条件が異なります。
例えば、手数料や入金期間、必要書類、審査基準、通知義務などはサービスによって変わります。
これは、自分に合ったサービスを見つけるのに時間や労力がかかるというデメリットです。
WEB・ネット完結ファクタリングの審査基準
WEB・ネット完結ファクタリングの審査基準は、ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下のような項目が重視されます。
売掛先の信用度
売掛先が債務不履行や倒産などのリスクを抱えていないかどうかが最も重要な基準です。
売掛先の業種や規模、取引実績などが審査されます。
売掛金の額と期間
売掛金の額は大きければ大きいほど、ファクタリング会社にとって有利です。
また、売掛金の期間は短ければ短いほど、回収の確率が高くなります。
一般的には30日以内の売掛金が好ましいとされます。
申込者の信用度
申込者自身の信用度も審査の要素となります。
申込者の業種や規模、経営状況、財務状況、過去の取引履歴などがチェックされます。
必要書類の内容
必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には請求書や本人確認書類、通帳などが必要です。
これらの書類に不備や虚偽がないかどうかも審査されます。
WEB・ネット完結ファクタリングのおすすめサービス
WEB・ネット完結ファクタリングは、近年増えてきており、様々なサービスがあります。
その中から、おすすめのサービスをいくつか紹介します。
QuQuMo（ククモ）
最短2時間で資金化できる大人気のサービスです。手数料は1%〜14.8%と低く設定されており、必要書類も請求書と通帳だけです。
審査通過率は90%以上と高く、売掛先の業種や規模に関係なく利用できます。
また、売掛先にファクタリングを利用していることを通知する必要がないので、安心です。
アクセルファクター
審査通過率93%以上と高く、利用者の5割以上が即日入金を実現しています。
手数料は2.5%〜15%とやや高めですが、必要書類は請求書と本人確認書類だけです。
専任担当者が手続きをサポートしてくれます。
また、売掛先にファクタリングを利用していることを通知する必要がありません。
ファクタリングベスト
優良なファクタリング会社最大4社に一括査定してもらえるサービスです。
手数料や入金期間などを比較して、自分に合った会社を選ぶことができます。
必要書類は請求書と本人確認書類だけです。
審査時間は約10分で、入金時間は最短30分です。
売掛先にファクタリングを利用していることを通知する必要がある場合とない場合があります。
まとめ
WEB・ネット完結ファクタリングは、時間と場所を選ばない資金調達方法です。
手続きが簡単で早くて安いというメリットがありますが、売掛先の信用度や売掛金の額や期間に制限があったり、サービスの種類や内容が異なったりするというデメリットもあります。
自分のニーズに合わせて、慎重にサービスを選ぶことが重要です。
WEB・ネット完結ファクタリングを利用することで、売掛金を即日資金化して、ビジネスの成長に役立てることができます。
ぜひ、WEB・ネット完結ファクタリングを検討してみてください。
