ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング業者に売却して現金化するサービスです。
個人事業主やフリーランスの方にとって、ファクタリングは資金繰りの改善やキャッシュフローの安定に役立つ方法です。
しかし、ファクタリングを利用するには、いくつかの注意点やポイントがあります。
この記事では、個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際のメリットやデメリット、おすすめのファクタリング業者などを紹介します。
ファクタリングのメリットとデメリット
ファクタリングのメリット
迅速に資金調達ができる
ファクタリングは、売掛債権の期日を待たずに現金化できるため、急な出費や投資に対応できます。
また、審査時間や入金速度も比較的早いサービスが多くあります。
信用力や担保が不要
ファクタリングは、売掛債権の質や売掛先の信用力によって審査されるため、個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすいです。
また、担保や保証人も不要です。
取引先に知られない
ファクタリングには、「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」という2種類の契約方法があります。
二者間ファクタリングは、取引先に知られずに売掛債権を現金化できるため、信頼関係を損なう心配がありません。
ファクタリングのデメリット
手数料がかかる
ファクタリングは、売掛債権を買い取る代わりに手数料を徴収します。
手数料は売掛債権の金額や期間、契約方法などによって異なりますが、一般的には数パーセントから数十パーセント程度です。
手数料が高いと、利益が減少したり赤字になったりする可能性があります。
買い取り可能な売掛債権に制限がある
ファクタリングは、売掛債権の種類や金額、期間などによって買い取り可能かどうかが決まります。
例えば、個人向けの売掛債権や小額の売掛債権は買い取り対象外となる場合が多いです。
また、売掛先の信用力や支払い実績も重要な判断基準です。
ノンリコース契約ではない場合がある
ファクタリングには、「ノンリコース契約」と「リコース契約」という2種類の契約方法があります。
ノンリコース契約は、売掛先が支払い不能になった場合でも買い取った売掛債権を返還しなくて良い契約です。
一方、リコース契約は、売掛先が支払い不能になった場合に買い取った売掛債権を返還しなければならない契約です。
リコース契約の場合、売掛先の支払いリスクを負うことになります。
個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際の注意点
個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際には、以下のようなポイントに注意して業者を選ぶことが重要です。
個人事業主やフリーランスの利用に対応しているか
ファクタリング業者によっては、個人事業主やフリーランスの利用を制限している場合があります。
事前に利用対象や条件を確認しましょう。
買い取り可能な売掛債権の金額や期間、種類に制限がないか
ファクタリング業者によっては、買い取り可能な売掛債権の金額や期間、種類に制限がある場合があります。
例えば、小額の売掛債権や個人向けの売掛債権は買い取り対象外となる場合が多いです。
また、売掛先の信用力や支払い実績も重要な判断基準です。
自分の売掛債権が買い取り可能かどうかを確認しましょう。
手数料や契約方法が明確であるか
ファクタリング業者によっては、手数料や契約方法が明確でない場合があります。
例えば、手数料が一律でなく変動する場合や、ノンリコース契約でなくリコース契約である場合があります。
手数料や契約方法は利用する前に必ず確認しましょう。
入金までのスピードや手続きの方法が便利であるか
ファクタリング業者によっては、入金までのスピードや手続きの方法が便利でない場合があります。
例えば、入金までに数日かかる場合や、面談や書類の郵送が必要な場合があります。
入金までのスピードや手続きの方法は自分のニーズに合わせて選びましょう。
個人事業主やフリーランスの方におすすめのファクタリング業者
以上のポイントを踏まえて、個人事業主やフリーランスの方におすすめのファクタリング業者を紹介します。
labol（ラボル）
labol（ラボル）は、個人事業主やフリーランス向けに特化したファクタリングサービスです。
以下のような特徴があります。
- 最短3時間で入金：申込みから審査・査定・入金まで最短3時間で完了します。急ぎの資金調達にも対応できます。
- 完全オンライン対応：面談や書類の郵送は不要です。必要書類はオンラインでアップロードする– 最低手数料0.5％：手数料は売掛債権の金額や期間によって変動しますが、最低手数料は0.5％と業界最安値です。利益を確保しながら資金調達できます。
- 二者間ファクタリング：取引先に知られずに売掛債権を現金化できます。信頼関係を損なう心配がありません。
- 個人向けの売掛債権も買い取り可能：個人向けの売掛債権は、他のファクタリング業者では買い取り対象外となる場合が多いですが、labol（ラボル）では買い取り可能です。個人事業主やフリーランスの方にとっては大きなメリットです。
ファクタリングマーケット
ファクタリングマーケットは、複数のファクタリング業者から最適なものを紹介してくれるサービスです。
以下のような特徴があります。
- 無料で一括見積もり：ファクタリングマーケットに申込みすると、複数のファクタリング業者から無料で見積もりを受けることができます。手数料や契約方法などを比較して、自分に合った業者を選ぶことができます。
- 最短即日で入金：ファクタリングマーケットに登録されている業者は、最短即日で入金してくれるものが多くあります。急ぎの資金調達にも対応できます。
- 個人事業主やフリーランスに特化：ファクタリングマーケットに登録されている業者は、個人事業主やフリーランスに特化したものが多くあります。個人向けの売掛債権や小額の売掛債権も買い取り可能です。
エスコム
エスコムは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
売掛債権の金額や期間に関係なく、最低手数料は1.5％と低コストです。
また、最短即日で入金してくれるため、急な資金調達にも対応できます。
二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの両方に対応しており、取引先に知られるかどうかを選ぶことができます。
OLTAクラウドファクタリング
OLTAクラウドファクタリングは、オンラインで完結するファクタリングサービスです。
必要書類はスマホで撮影してアップロードするだけで、最短2時間で入金してくれます。
手数料は2％から9％と幅広く設定されており、売掛債権の金額や期間によって変動します。
二者間ファクタリングのみに対応しており、取引先に知られずに売掛債権を現金化できます。
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは、個人事業主やフリーランスだけでなく、法人や個人向けの売掛債権も買い取ってくれるファクタリングサービスです。
売掛債権の金額は20万円から5,000万円までと幅広く対応しており、最短即日で入金してくれます。
手数料は売掛債権の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出されます。
二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの両方に対応しており、取引先に知られるかどうかを選ぶことができます。
まとめ
ファクタリングは、個人事業主やフリーランスの方にとって、資金繰りの改善やキャッシュフローの安定に役立つ方法です。
しかし、ファクタリングを利用するには、手数料や契約方法などに注意して利用する必要があります。
自分のニーズに合わせて、最適なファクタリング業者を選ぶことが重要です。
この記事では、個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際のメリットやデメリット、おすすめのファクタリング業者などを紹介しました。
ファクタリングに興味のある方は、ぜひ参考にしてみてください。
