ファクタリングとは、売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却して、即時に現金化することです。
個人事業主の方にとって、ファクタリングは資金繰りの改善やキャッシュフローの安定に役立つ方法です。
しかし、ファクタリングを利用するには、面倒な手続きや高い手数料がかかるというイメージがありませんか？
そこで、オンラインファクタリングという選択肢があります。
オンラインファクタリングとは、インターネット上で申し込みから入金まで完結できるファクタリングのことです。
オンラインファクタリングのメリット
オンラインファクタリングのメリットは、主に以下の3点です。
非対面で手続きができる
オンラインファクタリングは、インターネット上で申し込みから入金まで完結できるので、面倒な来店や郵送などが不要です。
これにより、時間や場所を選ばずに利用できるという利点があります。
例えば、出張中や外出先でもスマホやパソコンで手続きができますし、深夜や休日でも申し込みが可能です。
また、非対面なので、人と直接会うことに抵抗がある方でも気軽に利用できます。
必要書類が少なく、審査や契約もスピーディーに行える
オンラインファクタリングは、必要書類が少なく、審査や契約もスピーディーに行えるという利点があります。
一般的に、ファクタリングを利用するには、売掛先や自社の信用度を証明するために、決算書や税務証明書などの多くの書類が必要です。
しかし、オンラインファクタリングでは、請求書と銀行通帳だけで申し込みができるサービスもあります。
また、審査や契約もオンライン上で行えるので、最短2時間で資金調達が可能なサービスもあります。
これにより、急な資金需要にも対応できるという利点があります。
手数料が低く、最低利用額も小さく設定されている
オンラインファクタリングは、手数料が低く、最低利用額も小さく設定されているという利点があります。
一般的に、ファクタリングの手数料は売掛金額の5%〜20%程度ですが、オンラインファクタリングでは1%〜15%程度と低く抑えられています。
また、最低利用額も1万円からと小さく設定されているサービスもあります。
これにより、少額の売掛金でも利用できるという利点があります。
オンラインファクタリングのデメリット
オンラインファクタリングのデメリットは、主に以下の3点です。
売掛先の信用度や業種によっては利用できない場合がある
オンラインファクタリングは、売掛先の信用度や業種によっては利用できない場合があるという欠点があります。
一般的に、ファクタリングでは売掛先の信用度が高いほど手数料が低くなりますが、オンラインファクタリングでは売掛先の信用度を確認する方法が限られています。
そのため、信用度が低いと判断された場合は利用できないか、高い手数料を払わなければならない場合があります。
また、業種によっても制限がある場合があります。
例えば、建設業や医療業などは保証金や保険などの特殊な契約が必要な場合があるので、オンラインファクタリングでは利用できないか、条件が厳しくなる場合があります。
オンライン上でのやり取りなので、信頼性や安全性に不安を感じる場合がある
オンラインファクタリングは、オンライン上でのやり取りなので、信頼性や安全性に不安を感じる場合があるという欠点があります。
オンラインファクタリングでは、個人情報や売掛金の情報をインターネット上に送信することになりますが、その情報が漏洩したり、不正利用されたりする可能性はゼロではありません。
また、サービス自体が悪質なものである可能性もあります。例えば、手数料を支払った後に入金されなかったり、契約内容と異なる条件を強要されたりする場合があります。
そのため、オンラインファクタリングを利用する際には、サービスの信頼性や口コミをチェックすることが重要です。
2社間ファクタリング（売掛先に知られずに利用できる）が主流なので、3社間ファクタリング（売掛先に知らせて利用する）を希望する場合は選択肢が限られる
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリング（売掛先に知られずに利用できる）が主流なので、3社間ファクタリング（売掛先に知らせて利用する）を希望する場合は選択肢が限られるという欠点があります。
一般的に、ファクタリングでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。
2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに利用できるので、信用度や関係性に影響を与えません。
しかし、手数料が高くなったり、売掛先から直接入金された場合は返金しなければならなかったりするデメリットもあります。
3社間ファクタリングは、売掛先に知らせて利用するので、手数料が低くなったり、売掛先から直接入金されても問題なかったりするメリットもあります。
しかし、売掛先の同意が必要だったり、信用度や関係性に影響を与えたりするデメリットもあります。
オンラインファクタリングでは、非対面で手続きを行うことから、2社間ファクタリングが主流です。
そのため、3社間ファクタリングを希望する場合は選択肢が限られることに注意しましょう。
オンラインファクタリングのおすすめのサービス
オンラインファクタリングのサービスは多くありますが、その中でも以下の4つのサービスをおすすめします。
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、最短2時間で資金調達が可能なオンラインファクタリングサービスです。
手数料は売掛金額の1%〜14.8%で、必要書類は請求書と銀行通帳だけです。
QuQuMoの特徴は、売掛先に知られずに利用できる2社間ファクタリングであることと、売掛先から直接入金された場合でも返金しなくても良いことです。
また、QuQuMoは個人事業主やフリーランスだけでなく、法人や副業者も利用できます。
QuQuMoは、資金調達が早くて手続きが簡単なオンラインファクタリングサービスです。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、個人間の取引でも利用可能なオンラインファクタリングサービスです。
手数料は売掛金額の一律10%で、必要書類は請求書と仕事のURLです。
ペイトナーファクタリングの特徴は、個人間の取引であっても売掛先に知られずに利用できる2社間ファクタリングであることと、仕事のURLを提出することで仕事の内容や品質を証明できることです。
また、ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランスだけでなく、法人や副業者も利用できます。
ペイトナーファクタリングは、個人間の取引でも安心して利用できるオンラインファクタリングサービスです。
ラボル
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けのオンラインファクタリングサービスです。
手数料は売掛金額の一律10%で、必要書類は請求書と本人確認書類です。
ラボルの特徴は、売掛先に知られずに利用できる2社間ファクタリングであることと、最低利用額が1万円からと低いことです。
また、ラボルは個人事業主やフリーランスだけでなく、法人や副業者も利用できます。
ラボルは、少額の売掛金でも気軽に利用できるオンラインファクタリングサービスです。
GMOフリーランスファクタリング
GMOフリーランスファクタリングは、WEBクリエイターやITエンジニア向けのオンラインファクタリングサービスです。
手数料は売掛金額の一律9.5%で、必要書類は請求書と本人確認書類です。
GMOフリーランスファクタリングの特徴は、売掛先に知られずに利用できる2社間ファクタリングであることと、WEBクリエイターやITエンジニアの仕事に特化したサービスであることです。
また、GMOフリーランスファクタリングは個人事業主やフリーランスだけでなく、法人や副業者も利用できます。
GMOフリーランスファクタリングは、WEBクリエイターやITエンジニアにおすすめのオンラインファクタリングサービスです。
オンラインファクタリングを利用する際の注意点
オンラインファクタリングは、個人事業主の方にとって便利な資金調達方法ですが、利用する前には以下の4点に注意することが大切です。
売掛先との契約内容や支払条件を確認する
オンラインファクタリングを利用するには、売掛先との契約内容や支払条件を確認することが必要です。
売掛先との契約内容には、売掛金額や支払期日、遅延利息や取消料などが含まれます。
支払条件には、支払方法や支払先、支払通知などが含まれます。
これらの契約内容や支払条件を確認することで、オンラインファクタリングの手数料や利用条件と照らし合わせて、利用するかどうかを判断できます。
また、売掛先との契約内容や支払条件を遵守しないと、オンラインファクタリングのサービスを解約されたり、損害賠償を請求されたりする可能性があります。
そのため、売掛先との契約内容や支払条件を確認することは、オンラインファクタリングを利用する際の注意点です。
複数のサービスを比較して、自分に合ったものを選ぶ
オンラインファクタリングは、多くのサービスがありますが、その中から自分に合ったものを選ぶことが重要です。
オンラインファクタリングのサービスには、手数料や最低利用額、審査期間や入金期間などが異なります。
また、売掛先の信用度や業種、仕事の内容や品質などによっても利用できるサービスが変わります。
これらの要素を複数のサービスで比較して、自分に合ったものを選ぶことで、オンラインファクタリングを効率的に利用できます。
また、複数のサービスで比較することで、サービスの信頼性や口コミもチェックできます。
そのため、複数のサービスを比較して、自分に合ったものを選ぶことは、オンラインファクタリングを利用する際の注意点です。
サービスの信頼性や口コミをチェックする
オンラインファクタリングは、オンライン上でのやり取りなので、サービスの信頼性や口コミをチェックすることが必要です。
オンラインファクタリングでは、個人情報や売掛金の情報をインターネット上に送信することになりますが、その情報が漏洩したり、不正利用されたりする可能性はゼロではありません。
また、サービス自体が悪質なものである可能性もあります。
例えば、手数料を支払った後に入金されなかったり、契約内容と異なる条件を強要されたりする場合があります。
そのため、オンラインファクタリングを利用する前には、サービスの信頼性や口コミをチェックすることが必要です。
サービスの信頼性や口コミをチェックする方法としては、以下のようなものがあります。
- サービスの公式サイトやSNSを見る
- サービスの登録番号や所在地、連絡先などを確認する
- サービスの利用規約やプライバシーポリシーを読む
- サービスの利用者や専門家のレビューや評価を見る
- サービスに問い合わせて、疑問や不安を解消する
これらの方法でサービスの信頼性や口コミをチェックすることで、オンラインファクタリングを安心して利用できます。
そのため、サービスの信頼性や口コミをチェックすることは、オンラインファクタリングを利用する際の注意点です。
契約内容や手数料などをよく理解してから申し込む
オンラインファクタリングは、手続きが簡単でスピーディーな反面、契約内容や手数料などをよく理解してから申し込むことが必要です。
オンラインファクタリングでは、契約内容や手数料などがオンライン上で表示されることが多いですが、それらを十分に確認せずに申し込むと、後でトラブルになる可能性があります。
例えば、契約内容には、売掛金の譲渡や回収、買取価格や支払期日などが含まれます。
手数料には、売掛金に対する割合だけでなく、固定費や遅延費などが含まれる場合もあります。
これらの契約内容や手数料をよく理解してから申し込むことで、オンラインファクタリングのメリット・デメリットやコスト・パフォーマンスを把握できます。
また、契約内容や手数料に不明点や不満点がある場合は、サービスに問い合わせて、説明や交渉をすることもできます。
そのため、契約内容や手数料などをよく理解してから申し込むことは、オンラインファクタリングを利用する際の注意点です。
まとめ
オンラインファクタリングは、個人事業主の方にとって便利な資金調達方法ですが、利用する前にはメリット・デメリットやサービス内容をしっかりと把握することが大切です。
また、オンラインファクタリングを利用する際には、売掛先との契約内容や支払条件を確認することや、複数のサービスを比較して、自分に合ったものを選ぶこと、サービスの信頼性や口コミをチェックすること、契約内容や手数料などをよく理解してから申し込むことなどに注意することが必要です。
オンラインファクタリングを上手に活用して、ビジネスを成功させましょう。
