『バイオンのAIファクタリング』とは、株式会社バイオンが提供するオンライン完結型のファクタリングサービスのことです。
ファクタリングとは、売掛金を持っている事業者が、その売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する資金調達の方法です。
ファクタリングは、銀行などの融資と違って、財務状況や信用情報に左右されずに利用できるメリットがあります。
また、売掛先の倒産や未払いのリスクもファクタリング会社が負担するので安心です。
バイオンのAIファクタリングの特徴
バイオンのAIファクタリングの特徴は、主に以下の4点です。
AI審査を利用して、最短60分で請求書（売掛金）を買い取ってくれる
これは、他社のファクタリングサービスと比較すると非常に早い審査時間です。
例えば、株式会社ユニファクトでは、審査時間は最短2時間からとなっています。
また、株式会社ワイズレシートでは、審査時間は最短24時間からとなっています。
バイオンのAIファクタリングでは、独自開発のAIが売掛金の内容や売掛先の信用度を分析して、即時に審査結果を出してくれます。
これにより、事業者は素早く資金調達ができるようになります。
手数料が一律10%で、最低買取金額が5万円から
これは、他社のファクタリングサービスと比較すると高めの手数料と低めの最低買取金額です。
例えば、株式会社ユニファクトでは、手数料は最低3.5%からで、最低買取金額は10万円からとなっています。
また、株式会社ワイズレシートでは、手数料は最低1.5%からで、最低買取金額は20万円からとなっています。
バイオンのAIファクタリングでは、手数料が一律10%なので、事業者は計算しやすく、予測しやすいです。
また、最低買取金額が5万円からなので、小規模な事業者でも利用しやすいです。
個人事業主やフリーランスの方も利用可能
これは、他社のファクタリングサービスと比較すると珍しい特徴です。
例えば、株式会社ユニファクトでは、個人事業主やフリーランスの方は利用できません。
また、株式会社ワイズレシートでは、個人事業主やフリーランスの方は利用できますが、売掛先が法人であることが条件です。
バイオンのAIファクタリングでは、個人事業主やフリーランスの方でも利用できますし、売掛先が個人でも問題ありません。
これにより、多様な事業形態や取引形態に対応できます。
オンライン完結型
これは、他社のファクタリングサービスと比較すると便利な特徴です。
例えば、株式会社ユニファクトでは、契約書類の郵送や来店が必要です。
また、株式会社ワイズレシートでは、契約書類の郵送や面談が必要です。
バイオンのAIファクタリングでは、オンラインで必要書類をアップロードするだけで、契約もオンラインで完結します。
これにより、事業者は時間や手間を節約できます。
バイオンのAIファクタリングのメリット
バイオンのAIファクタリングのメリットは、主に以下の3点です。
資金調達がスピーディーにできる
独自開発のAI審査を利用して、最短60分で請求書（売掛金）を買い取ってくれるので、急な資金需要にも対応できます。
また、契約もオンラインで完結し、指定口座に即日振り込まれるので、時間や手間をかけずに資金を得ることができます。
財務状況や信用情報に左右されない
ファクタリングは、銀行などの融資と違って、財務状況や信用情報に基づいて審査されることがありません。
売掛金の内容や売掛先の信用度が重視されるので、個人事業主やフリーランスの方でも気軽に利用できます。
また、手数料は一律10%で、最低買取金額は5万円からなので、小規模な事業者でも利用しやすいです。
売掛先の倒産や未払いのリスクを回避できる
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、売掛先の倒産や未払いのリスクをファクタリング会社が負担することになります。
これにより、事業者は回収不能な売掛金による損失やキャッシュフローの悪化を防ぐことができます。
また、2社間ファクタリングなので、売掛先に通知や登記が不要なので、取引関係に影響を与える心配もありません。
バイオンのAIファクタリングのデメリット
バイオンのAIファクタリングのデメリットは、主に以下の2点です。
手数料が高い
バイオンのAIファクタリングでは、手数料は一律10%となっています。
これは、他社のファクタリングサービスと比較すると高めの設定です。
例えば、株式会社ユニファクトでは、手数料は最低3.5%からとなっています。
また、株式会社ワイズレシートでは、手数料は最低1.5%からとなっています。ただし、これらのサービスはバイオンのAIファクタリングよりも審査時間や契約期間が長くなる場合があるので、利用する際は注意が必要です。
請求書（売掛金）の条件が厳しい
バイオンのAIファクタリングでは、売却予定の請求書（売掛金）は請求金額・入金日が確定しているものに限られます。
つまり、分割払いや条件付き支払いなどの請求書（売掛金）は対象外となります。
また、売掛先の信用度も審査の要素となるので、信用度が低い売掛先の請求書（売掛金）は買い取ってもらえない可能性があります。
バイオンのAIファクタリングの利用方法
バイオンのAIファクタリングの利用方法は、以下のようになります。
- 公式サイトから無料アカウント登録をする。代表者の本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）をアップロードする。
- マイページから「AIファクタリングをはじめる」をクリックし、必要書類をアップロードして申し込む。必要書類は以下の通り。
- 昨年度の決算書一式（確定申告書別表（ー）の控え / 貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細）
- 入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分）
- 売却予定の請求書（請求金額・入金日が確定しているものに限る）
- AI審査が完了するとメールでお見積り結果が届く。お見積り後はキャンセル可能。
- 契約内容に問題がなければ契約締結し、指定口座に即日振り込まれる。
まとめ
バイオンのAIファクタリングは、AI審査によってスピーディーかつシンプルに資金調達ができるサービスです。
個人事業主やフリーランスの方でも気軽に利用できるので、売掛金を持っている方はぜひチェックしてみてください。
もし、バイオンのAIファクタリングに興味がある方は、公式サイトから無料アカウント登録をしてみてください。
