ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して、即日現金化する資金調達方法です。
ファクタリングは融資ではなく債権の売買なので、借入とは違って返済義務がありません。
また、売掛金の回収リスクもファクタリング会社が負担するので、債権管理の手間も省けます。
しかし、ファクタリングを利用するには、通常は面談や書類の提出などの手続きが必要です。
これには時間やコストがかかりますし、対面でのやり取りが苦手な方もいるでしょう。
そこでおすすめなのが、オンラインファクタリングです。
オンラインファクタリングとは、インターネットを通じて申し込みから入金まで完結できるファクタリングサービスです。
オンラインファクタリングなら、面談や書類の郵送などが不要で、スマホやPCから簡単に手続きができます。
また、審査や入金もスピーディーに行われるので、急ぎの資金調達にも対応できます。
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。
2社間ファクタリングとは、売掛先に通知せずに債権を売却する方法です。
3社間ファクタリングとは、売掛先に通知して債権を売却する方法です。
2社間ファクタリングは手数料が高くなりますが、売掛先に知られずに利用できます。
3社間ファクタリングは手数料が安くなりますが、売掛先に知られることになります。
オンラインファクタリングのメリット
オンラインファクタリングのメリットは、以下のようなものがあります。
スピード
オンラインファクタリングは、面談や書類の郵送などが不要で、スマホやPCから簡単に手続きができます。
また、審査や入金もスピーディーに行われるので、急ぎの資金調達にも対応できます。
最短で2時間や30分で入金されるサービスもあります。
手軽さ
オンラインファクタリングは、面倒な手続きや移動時間を省くことができます。
また、売掛先に通知せずに利用できる2社間ファクタリングに対応しているサービスが多いので、売掛先との関係を損なう心配もありません。
さらに、個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者向けのサービスもあります。
選択肢
オンラインファクタリングを提供している会社は多数ありますので、自分のニーズや条件に合った会社を選ぶことができます。
また、一括査定サービスを利用すれば、複数の会社から見積もりを取ることができます。
オンラインファクタリングのデメリット
オンラインファクタリングのデメリットは、以下のようなものがあります。
コスト
オンラインファクタリングは、手数料が高くなる傾向があります。
特に、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高くなりますし、売掛先から代金を受け取ってからファクタリング会社に振り込む必要があります。
また、最低利用額や最低手数料などの条件もある場合があります。
注意
オンラインファクタリングでは、契約内容や買取条件などを十分に確認する時間が少なくなります。
特に、債権譲渡登記や売掛先への通知有無、買取率や回収率などは重要なポイントですので、契約前にしっかりと確認しましょう。
また、個人情報や機密情報を含む書類を送信する際は、セキュリティに注意する必要があります。
信頼
オンラインファクタリングでは、対面でのやり取りがないため、ファクタリング会社との信頼関係を築くことが難しい場合があります。
また、オンラインファクタリングを提供している会社は多数ありますが、その中には信頼性や安全性が低い会社も存在する可能性があります。
そのため、利用する前には会社の評判や実績などを調べることが大切です。
オンラインファクタリングの利用方法
オンラインファクタリングの利用方法は、以下のようなステップになります。
申し込み
まずは、オンラインファクタリングを提供している会社のサイトにアクセスします。
そこで、自分の事業内容や売掛金の状況などを入力して、申し込みを行います。
申し込みの際には、必要書類をデジタル化して送信する必要があります。
必要書類は会社によって異なりますが、一般的には以下のようなものがあります。
- 個人情報や事業内容を証明する書類（運転免許証や住民票など）
- 売掛金を証明する書類（請求書や納品書など）
- 売掛先との契約内容を証明する書類（契約書や注文書など）
審査
次に、ファクタリング会社が申し込み内容や必要書類をもとに審査を行います。
審査では、自分や売掛先の信用状況や債権の回収可能性などをチェックします。審査はオンラインで行われるため、スピーディーに結果が出ます。
審査通過率は会社によって異なりますが、一般的には高いと言われています。
契約
審査に合格すれば、ファクタリング会社と契約を結びます。
契約では、債権の買取価格や手数料、買取条件などを確認します。
契約もオンラインで行われるため、面倒な手続きや移動時間を省くことができます。
契約後には、債権譲渡登記を行う必要がある場合があります。
債権譲渡登記とは、債権を売却したことを法的に有効にするための手続きです。
入金
契約が完了すれば、ファクタリング会社から指定した口座に入金されます。
入金される金額は、債権の買取価格から手数料や消費税などを差し引いたものです。
入金されるスピードは会社によって異なりますが、最短で2時間や30分で入金されるサービスもあります。
回収
最後に、ファクタリング会社が売掛先から代金を回収します。
回収方法は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。
2社間ファクタリングでは、売掛先に通知せずに債権を売却するため、自分が売掛先から代金を受け取ってからファクタリング会社に振り込む必要があります。
3社間ファクタリングでは、売掛先に通知して債権を売却するため、売掛先が直接ファクタリング会社に代金を支払います。
オンラインファクタリングを利用する際の注意点
オンラインファクタリングを利用する際の注意点としては、以下のようなものがあります。
- オンライン完結型のファクタリングは、2社間ファクタリングにしか対応していない場合が多いです。2社間ファクタリングは売掛先に知られないメリットがありますが、その分手数料が高くなりますし、売掛先から代金を受け取ってからファクタリング会社に振り込む必要があります。3社間ファクタリングを希望する場合は、オンライン完結型ではなく、一部対面や郵送などが必要な会社を探す必要があります。
- オンライン完結型のファクタリングでは、審査や入金が早い反面、契約内容や買取条件などを十分に確認する時間が少なくなります。特に、債権譲渡登記や売掛先への通知有無、買取率や回収率などは重要なポイントですので、契約前にしっかりと確認しましょう。
- オンライン完結型のファクタリングでは、必要書類をデジタル化して送信する必要があります。その際、個人情報や機密情報を含む書類を送信する場合は、セキュリティに注意する必要があります。ファクタリング会社のサイトがSSL暗号化されているかどうかを確認しましょう。また、書類のコピーは自分で保管しておくか、安全に破棄するようにしましょう。
オンラインファクタリングおすすめ20社
オンラインファクタリングを提供している会社は多数ありますが、その中でもおすすめの20社を紹介します。
- QuQuMo（ククモ）：面談不要で最短2時間で入金可能。手数料は最低1％から。
- 日本中小企業金融サポート機構：一般社団法人で安全性・信頼性が高い。手数料は1.5％～10％。
- ベストファクター：無料コンサルティングを受けられる。手数料は2％～20％（3社間）、5％以上（2社間）。
- ビートレーディング：審査通過率が高く、他社で断られた案件でも期待できる。手数料は非公開。
- ペイトナーファクタリング：売掛先が個人事業主の請求書も使える。手数料は非公開。
- ファクタリングベスト：審査通過率90%超えの法人向け一括査定サービス。手数料は非公開。
- アクセルファクター：必要書類や債権額への対応が柔軟。手数料は非公開。
- 株式会社No.1：オンライン完結で即日入金に対応。手数料は非公開。
- トップ・マネジメント：利用可能額が大きく1社でファクタリングを賄える。手数料は非公開。
- プロテクト・ワン：ファクタリング業界最低水準の手数料1.5％に設定。手数料は1.5％～。
- SOKULA（ソクラ）：独自のシミュレーターで申し込み前に手数料がすぐにわかる。手数料は非公開。
- ラボル：個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者向け。手数料は非公開。
- メンターキャピタル：東京都での取引実績が多いファクタリングの老舗。手数料は非公開。
- PayToday（ペイトゥデイ）：AI導入で審査スピードが早い。最短入金速度は30分。手数料は非公開。
- OLTA（オルタ）：支払いが6カ月後（180日サイト）の請求書でもファクタリング可能。手数料は非公開。
- LINK（リンク）：AIによる簡易審査で10秒で審査結果がわかる。手数料は非公開。
- MSFJ（エムエスエフジェイ）：サービスのフリーランス・個人・法人それぞれのプランを用意。 手数料は非公開。
- FREENANCE（フリーナンス）：フリーランス向けのお金と保険の総合サービス。手数料は非公開。
- GMOフリーランスファクタリング：最低1万円から手軽に利用可能。手数料は非公開。
- えんナビ：年中無休でファクタリング可能。リピート率は90％以上。手数料は非公開。
まとめ
オンラインファクタリングは、資金調達のスピードや手軽さが魅力的なサービスですが、利用する前にはメリットとデメリットをよく理解して、自分に合った会社を選ぶことが重要です。
また、契約内容や手数料などをよく確認することも忘れずに行いましょう。
オンラインファクタリングを上手に活用して、ビジネスの成長に役立てましょう。
