AIファクタリングとは、人工知能（AI）を使ってファクタリングの審査や契約を行うサービスのことです。
ファクタリングとは、売掛金（入金待ちの請求書）を金融機関などに売却して、即日現金化することです。
AIファクタリングは、従来のファクタリングよりもスピーディーで簡単に利用できるメリットがあります。
この記事では、AIファクタリングのメリットやデメリット、審査スピードや手数料などについて詳しく解説します。
AIファクタリングのメリット
AIファクタリングには、以下のようなメリットがあります。
審査が早い
AIが自動的に審査を行うため、最短30分程度で審査結果が出ます。
人間が行う審査では、数日から数週間かかることもあります。
これは、急な資金調達が必要な場合や、売掛金の回収に時間がかかる場合に便利です。
また、審査結果に問題がなければ、即日振り込みに対応してくれる業者も多くあります。
手続きが簡単
オンラインで必要書類をアップロードするだけで申し込みが完了します。
来店や面談などは不要です。
これは、時間や交通費を節約できるだけでなく、コロナ禍での感染リスクを避けることもできます。
必要書類は、請求書と通帳だけの場合もあります。
手数料が安い
AIが作業を効率化するため、手数料が低く抑えられます。
一律10%などの業者もあります。
手数料は、売掛金の金額や支払期日などによって変わる場合もありますが、一般的には従来のファクタリングよりも安い傾向にあります。
手数料が安いということは、利益率が高まるということです。
取引先に知られない
二社間ファクタリングという形式を採用している業者が多く、取引先に売掛金を売却したことを通知する必要がありません。
取引関係に影響を与える心配がありません。
取引先に知られたくない場合や、取引先との信頼関係を保ちたい場合に有効です。
倒産リスクを回避
売掛金を買い取った後は、取引先の倒産や未払いが発生しても、ファクタリング会社が責任を負います。
債権回収の手間や損失を防げます。取引先の信用状況や経営状況を気にする必要がありません。
AIファクタリングのデメリット
AIファクタリングには、以下のようなデメリットもあります。
審査基準が不明
AIがどのような基準で審査を行っているかは公開されていません。
そのため、審査に通るかどうかは事前に予測できません。
また、審査結果に納得できない場合や不服申し立てをしたい場合にも対応しにくい可能性があります。
契約内容が不十分
オンラインで契約を締結する場合、契約内容や注意事項を十分に確認できない可能性があります。
契約書や利用規約をよく読んで理解する必要があります。
特に、返済期限や遅延利息、解約条件などに注意する必要があります。
また、契約後にトラブルが発生した場合にも、対応が難しい場合があります。
信頼性が低い
AIファクタリングは比較的新しいサービスであり、実績や評判が少ない業者もあります。
信頼できる業者を選ぶことが重要です。
業者の登録番号や所属団体、口コミや評価などを確認することがおすすめです。
また、複数の業者を比較して、最適な業者を見つけることも大切です。
AIファクタリングの審査スピード
AIファクタリングの審査スピードは、業者によって異なりますが、最短30分から最長60分程度で審査結果が出ることが多いです。
審査時間は、申し込み時間や書類の内容によって変わる場合もあります。
また、審査結果に問題がなければ、即日振り込みに対応してくれる業者も多くあります。
これは、売掛金の回収に時間がかかる場合や、急な資金調達が必要な場合に便利です。
審査スピードは、AIファクタリングの大きな魅力の一つです。
AIファクタリングの手数料
AIファクタリングの手数料は、業者によって異なりますが、一律10%などの低い手数料を設定している業者もあります。
手数料は、売掛金の金額や支払期日などによって変わる場合もありますが、一般的には従来のファクタリングよりも安い傾向にあります。
手数料が安いということは、利益率が高まるということです。
手数料は、AIファクタリングを利用する際の重要なポイントです。
AIファクタリングの利用方法
AIファクタリングの利用方法は、業者によって異なりますが、一般的には以下のような流れになります。
- 申し込み：オンラインで申し込みフォームに必要事項を入力します。必要書類は、請求書と通帳だけの場合もあります。申し込み後、審査が開始されます。
- 審査：AIが自動的に審査を行います。審査時間は、最短30分から最長60分程度です。審査結果は、メールや電話で通知されます。
- 契約：審査に通った場合、オンラインで契約を締結します。契約書や利用規約をよく読んで理解した上で、同意ボタンを押します。契約後、売掛金をファクタリング会社に譲渡します。
- 入金：契約が完了したら、指定した口座に売掛金の一部（手数料を差し引いた額）が振り込まれます。振り込み時間は、即日から翌営業日までです。
- 回収：ファクタリング会社が取引先から売掛金の回収を行います。回収が完了したら、残りの売掛金（手数料を差し引いた額）が振り込まれます。
AIファクタリングのおすすめ業者
AIファクタリングを提供している業者は多数ありますが、ここでは以下の6社をおすすめします。
- QuQuMo：最速2時間で入金、必要書類は請求書と通帳だけ、手数料は1%～14.8%
- ビートレーディング：最短30分審査、注文書・発注書があればOK、手数料は2%～12%
- ペイトナーファクタリング：着金まで最短10分、面倒な手続き一切なし、手数料は固定10%
- 日本中小企業金融サポート機構：審査通過率95%、赤字決算や税金滞納でもOK、手数料は1.5%～10%
- PayToday：最短30分での振り込みも可能、開業すぐでもOK、手数料は1%～9.5%
- アクセルファクター：年間相談件数15,000件、申し込みの5割以上が即日入金、手数料は2%～
これらの業者は、審査スピードや手数料などにおいて優れたサービスを提供しています。
また、信頼性や安全性も高く評価されています。自分のニーズや条件に合った業者を選ぶことが重要です。
まとめ
AIファクタリングとは、人工知能（AI）を使ってファクタリングの審査や契約を行うサービスです。
従来のファクタリングよりもスピーディーで簡単に利用できるメリットがありますが、審査基準が不明だったり、契約内容が不十分だったりするデメリットもあります。
信頼できる業者を選んで利用することが重要です。
AIファクタリングを提供している業者は多数ありますが、審査スピードや手数料などを比較して自分に合った業者を見つけましょう。
AIファクタリングは、中小企業や個人事業主の資金繰りに役立つ画期的なサービスです。
ぜひ一度試してみてください。
