ウィットとは、中小企業や個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
ファクタリングとは、売掛金や注文書を金融機関やファクタリング会社に売却して、即日資金化することです。
ウィットの特徴やメリット、デメリットについて、詳しく解説します。
ウィットの特徴
ウィットは、以下のような特徴を持っています。
小口専門
ウィットは、小額の買取にも対応しています。
他のファクタリング会社では、買取可能額の下限が100万円や200万円と高く設定されていることが多いです。
しかし、ウィットでは、20万円から500万円までの幅広い金額を買取してくれます。
これは、中小企業や個人事業主にとっては大きなメリットです。
小額でも即日資金調達ができるので、資金繰りに困っている事業主にはぴったりのサービスです。
非対面のスピード対応
ウィットは、非対面でのスピード対応が可能です。
お問い合わせからご相談、審査までネットで完結します。
必要書類も最低限で、スマホで撮影した写真を送るだけでOKです。
審査開始から最短2時間で入金してくれます。
これは、他のファクタリング会社と比べても非常に早いです。
時間がない事業主や面倒な手続きが嫌な事業主には便利なサービスです。
信用情報なしの審査
ウィットは、信用情報を用いない独自のスコアリング制度を用いて審査を行います。
信用情報とは、個人や法人の借入や返済の履歴を記録したデータベースのことです。
信用情報が悪いと、銀行や他のファクタリング会社から借入や買取ができなくなることがあります。
しかし、ウィットでは、信用情報に関係なく審査を行います。
赤字決算や債務超過、税金の滞納などがあっても利用できます。
これは、信用情報に不安がある事業主や借入れが多い事業主にとっては大きなチャンスです。
取引先通知が不要
ウィットでは、2社間取引と3社間取引から選択できます。
2社間取引とは、ファクタリング会社と事業主だけで売掛金の買取を行うことです。
3社間取引とは、ファクタリング会社と事業主だけでなく、取引先も売掛金の買取に関与することです。
2社間取引では、取引先に知られることなくファクタリングができます。
これは、取引先との関係を損なうことなく資金調達ができるというメリットがあります。
業界最安水準の手数料
ウィットは、徹底したコスト削減により、買取手数料を業界最安水準に抑えています。
買取手数料は5.0％からとなっており、他のファクタリング会社と比べても安いです。
買取手数料は売掛金額や支払期日などによって変動しますが、事前に見積もりを取ることができます。
買取手数料が安いということは、利用者にとっては収益が高くなるということです。
ウィットのメリット
ウィットを利用することで、以下のようなメリットがあります。
資金繰りの改善
ウィットは、売掛金や注文書を即日現金化することで、資金繰りをスムーズにすることができます。
資金繰りとは、事業活動に必要な現金の流れのことです。
資金繰りが悪くなると、経営に支障をきたしたり、倒産の危機に陥ったりすることがあります。
ウィットは、売掛金や注文書を待つことなく、すぐに現金を手に入れることができます。
これにより、経費の支払いや在庫の購入、新規事業の展開などに活用できます。
資金繰りにお悩みの事業主にとっては大きな助けになります。
借入ではない
ウィットは借入ではなく売掛金の買取です。
そのため、信用情報への影響や返済義務がありません。
借入とは、銀行や他の金融機関からお金を借りることです。
借入は信用情報に登録され、返済能力や信用度を判断されます。
信用情報が悪いと、今後の借入やファクタリングができなくなることがあります。
また、借入は返済期日や利息が発生します。
返済が遅れたり滞納したりすると、延滞金や利息が増えたり、差し押さえや訴訟の対象になったりすることがあります。
ウィットは借入ではないので、これらのリスクを回避できます。
借入れが多い事業主でも安心して利用できます。
簡単な手続き
ウィットは、契約手続きがネットで完結し、必要書類も最低限です。契約手続きは以下のように行われます。
- ウィットの公式サイトからお問い合わせフォームに必要事項を入力して送信します。
- ウィットから電話かメールで連絡が来ます。その際に買取条件や見積もりを確認します。
- 契約書類をメールで受け取ります。必要書類（本人確認書類・売掛金明細書・請求書・領収書・振込先口座情報）をスマホで撮影して送り返します。
- ウィットから審査開始の連絡が来ます。審査開始から最短2時間で審査結果が通知されます。
- 審査結果がOKだった場合は、契約成立です。指定した口座に買取金額が入金されます。
幅広い業種業界に対応
ウィットは、どのような業種業界でも幅広く対応しています。
一般的に、ファクタリングは建設業や製造業などの売掛金が多い業種に利用されることが多いです。
しかし、ウィットでは、売掛金だけでなく注文書も買取対象としています。
注文書とは、商品やサービスの注文を受けた際に発行する書類のことです。
注文書を買取することで、売掛金が発生する前に資金調達ができます。
これは、飲食業や美容業などの売掛金が少ない業種にとっては大きなメリットです。
開業間もない方や個人事業主でも利用できます。
ウィットのデメリット
ウィットにも、以下のようなデメリットがあります。
買取可能額に上限がある
ウィットは、買取可能額に上限があります。買取可能額は20万円から500万円までと決められています。
これは、中小企業や個人事業主に特化したサービスであることを考えると妥当な範囲です。
しかし、それ以上の額を資金調達したい場合は、他のファクタリング会社を探す必要があります。
他のファクタリング会社では、買取可能額の上限が1億円や2億円と高く設定されていることがあります。
これは、大規模な事業展開を目指す事業主にとっては有利です。
買取手数料に変動がある
ウィットは、買取手数料に変動があります。
買取手数料は売掛金額や支払期日などによって変動します。
買取手数料は5.0％からとなっており、他のファクタリング会社と比べても安いです。
しかし、売掛金額が小さかったり、支払期日が遠かったりすると、手数料が高くなる場合もあります。
事前に見積もりを取ることができますが、見積もりと実際の手数料に差異が生じる場合もあります。
買取手数料が高くなるということは、利用者にとっては収益が低くなるということです。
取引先の信用度が重要
ウィットは、取引先の信用度に基づいて行われます。
取引先の信用度とは、取引先が売掛金を支払う能力や意思のことです。
取引先の信用度が高ければ高いほど、買取条件や手数料が有利になります。
しかし、取引先の信用度が低ければ低いほど、買取条件や手数料が不利になります。
また、取引先が倒産したり、支払いを拒否したりした場合は、買取金額の返還を求められる可能性があります。
これは、回収不能債権（不良債権）と呼ばれる債権のことです。
回収不能債権は、事業主にとっては大きな損失となります。
ウィットは、回収不能債権のリスクを低減するために、取引先の信用度を厳しく審査しています。
しかし、完全に回避することはできません。
取引先の信用度が重要であるということは、利用者にとってはリスクが高いということです。
まとめ
ウィットは、中小企業や個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
小口専門で非対面のスピード対応、信用情報なしの審査、取引先通知が不要、業界最安水準の手数料などの特徴を持っています。
資金繰りの改善や借入ではない資金調達などのメリットがありますが、買取可能額に上限がある、買取手数料に変動がある、取引先の信用度が重要などのデメリットもあります。
ウィットは、小額で即日資金調達したい事業主におすすめのサービスです。
興味のある方は、ウィットの公式サイトをチェックしてみてください。
