ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して、即日現金化するサービスです。
ファクタリングは資金繰りの改善やキャッシュフローの安定に役立ちますが、その反面、手数料が高いというデメリットもあります。
では、どうすれば手数料を安く抑えることができるのでしょうか？
この記事では、ファクタリングの手数料の相場や安くする方法、おすすめのファクタリング会社を紹介します。
ファクタリングの手数料の相場は？
ファクタリングの手数料は、利用するファクタリング会社やファクタリングの種類によって異なります。
一般的には、以下のような相場があります。
- 2社間ファクタリング：10%〜30%
- 3社間ファクタリング：5%〜10%
- 保証ファクタリング：3%〜5%
- 医療ファクタリング：2%〜4%
- 国際ファクタリング：1%〜3%
- 一括ファクタリング：1%〜2%
2社間ファクタリングとは、売掛先に知らせずに売掛金を買い取る方法です。
この場合、売掛先が倒産したり支払いを拒否したりするリスクが高いため、手数料も高くなります。
3社間ファクタリングとは、売掛先に知らせて売掛金を買い取る方法です。
この場合、売掛先が支払いをファクタリング会社に行うため、リスクが低くなります。そのため、手数料も安くなります。
保証ファクタリングとは、売掛金の回収を保証する方法です。
この場合、売掛先が支払い不能になった場合でも、ファクタリング会社が利用者に全額支払います。
そのため、手数料は低めですが、審査が厳しくなります。
医療ファクタリングとは、医療機関や医療関連事業者が保険金請求書を買い取る方法です。
この場合、保険金の支払いが確実であるため、手数料は安くなります。
国際ファクタリングとは、海外取引における売掛金を買い取る方法です。
この場合、為替レートや国際法の違いなどの要因で手数料が変動しますが、一般的には低めです。
一括ファクタリングとは、複数の売掛金をまとめて買い取る方法です。
この場合、取引量が大きくなるため、手数料も割安になります。
ファクタリングの手数料を安くする方法は？
ファクタリングの手数料を安くする方法としては、以下のようなものがあります。
- 債権譲渡登記を行う
- オンラインファクタリングを利用する
- 入金期日が近い売掛金を利用する
- 信用力が高い売掛先の売掛債権を利用する
- 複数のファクタリング会社で相見積もりを行う
- 同じファクタリング会社を利用し続ける
債権譲渡登記を行う
債権譲渡登記とは、売掛金の所有者がファクタリング会社であることを公的に証明する登記です。
この登記を行うことで、ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを軽減できるため、手数料を安く設定できます。
ただし、登記には費用がかかるため、利用金額に応じてメリットが変わります。
オンラインファクタリングを利用する
オンラインファクタリングとは、インターネット上で完結するファクタリングサービスです。
このサービスを利用することで、出張費や事務手数料などの経費を削減できるため、手数料を安く設定できます。
また、申し込みや審査もスピーディーに行えるため、時間的なメリットもあります。
入金期日が近い売掛金を利用する
入金期日が近い売掛金とは、支払いまでの期間が短い売掛金です。
この売掛金を利用することで、ファクタリング会社は回収までの時間が短くなるため、手数料を安く設定できます。
また、売掛先の支払い能力も高くなるため、審査も通りやすくなります。
信用力が高い売掛先の売掛債権を利用する
信用力が高い売掛先とは、支払い遅延や不履行の履歴がなく、業績や信用格付けが良好な取引先です。
この売掛先の売掛債権を利用することで、ファクタリング会社は回収リスクが低いと判断できるため、手数料を安く設定できます。
また、審査もスムーズに行えるため、資金調達までの時間も短縮できます。
複数のファクタリング会社で相見積もりを行う
複数のファクタリング会社で相見積もりを行うとは、同じ条件で複数のファクタリング会社から見積もりを取ることです。
この方法を利用することで、手数料やサービス内容を比較検討できるため、最もお得なファクタリング会社を選ぶことができます。
ただし、相見積もりを行う際には、信頼性や実績のあるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
同じファクタリング会社を利用し続ける
同じファクタリング会社を利用し続けるとは、一度契約したファクタリング会社に再度申し込むことです。
この方法を利用することで、ファクタリング会社は利用者の信頼性や取引実績を評価してくれるため、手数料を安く設定してくれる場合があります。
また、審査や手続きも省略される場合があるため、効率的に資金調達できます。
ファクタリングの手数料が安いおすすめのファクタリング会社
ファクタリングの手数料が安いおすすめのファクタリング会社は、3社間ファクタリングに特化しており、オンラインでの申し込みや管理が可能で、手続きも簡単でスピーディーなサービスを提供しています。
また、審査も柔軟で、売掛金の回収もファクタリング会社が行ってくれるため、利用者の負担も少なくなります。
以下に、そのようなファクタリング会社を5社紹介します。
ファクタリングジャパン
ファクタリングジャパンは、日本最大級のファクタリング会社で、全国に拠点を持っています。
手数料は売掛金額の1.5%〜3%で、最低利用金額は10万円からです。審査は最短1日で完了し、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。
オンラインでの申し込みや管理が可能で、手続きも簡単です。
また、債権譲渡登記や売掛先への通知も任意で選べるため、利用者のニーズに合わせて利用できます。
ファクタリングドットコム
ファクタリングドットコムは、オンライン専門のファクタリング会社で、全国どこからでも利用できます。
手数料は売掛金額の1.5%〜2.5%で、最低利用金額は10万円からです。
審査は最短2時間で完了し、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。
オンラインでの申し込みや管理が可能で、手続きも簡単です。
また、売掛先への通知は不要で、債権譲渡登記も無料で行ってくれます。
ファクタリングネット
ファクタリングネットは、オンライン専門のファクタリング会社で、全国どこからでも利用できます。
手数料は売掛金額の1.5%〜2.5%で、最低利用金額は10万円からです。
審査は最短1日で完了し、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。
オンラインでの申し込みや管理が可能で、手続きも簡単です。
また、売掛先への通知は不要で、債権譲渡登記も無料で行ってくれます。
ファクタリングプラス
ファクタリングプラスは、オンライン専門のファクタリング会社で、全国どこからでも利用できます。
手数料は売掛金額の1.5%〜2.5%で、最低利用金額は10万円からです。
審査は最短1日で完了し、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。
オンラインでの申し込みや管理が可能で、手続きも簡単です。
また、売掛先への通知は不要で、債権譲渡登記も無料で行ってくれます。
ファクタリングエキスプレス
ファクタリングエキスプレスは、オンライン専門のファクタリング会社で、全国どこからでも利用できます。
手数料は売掛金額の1.5%〜2.5%で、最低利用金額は10万円からです。
審査は最短30分で完了し、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。
オンラインでの申し込みや管理が可能で、手続きも簡単です。
また、売掛先への通知は不要で、債権譲渡登記も無料で行ってくれます。
まとめ
ファクタリングを利用する際には、手数料だけでなく、サービス内容や信頼性なども考慮して、自分に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。
ぜひ参考にしてください。
