ファクタリングとは、売掛金を現金化する資金調達方法のことです。
法人がファクタリングを利用するメリットや注意点、おすすめのファクタリング会社について、この記事で詳しく解説します。
ファクタリングの仕組みと種類
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、入金日よりも早く現金を手に入れることができるサービスです。
売掛金とは、取引先から支払われていない売上のことで、請求書に相当します。
ファクタリングには、買取型と保証型の2種類があります。
買取型は、売掛金をファクタリング会社に完全に譲渡することで、最短即日で資金調達ができる方法です。
保証型は、売掛先が支払いを滞納した場合に、ファクタリング会社が売掛金の一部または全額を保証する方法です。
また、買取型ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で行われる取引で、売掛先にファクタリングの利用を知らせないことができます。
3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社と売掛先の3者で行われる取引で、売掛先の了承が必要です。
ファクタリングのメリット
法人がファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
- 赤字でも利用できる
- 最短即日で資金調達が可能
- 売掛金の未回収を防げる
- ファクタリングの利用を知られずに資金調達できる
- 資金繰りを改善できる
- 事業展開しやすくなる
赤字でも利用できる
ファクタリングは融資ではなく売掛金の売買なので、担保や保証人は不要です。
また、借入金にならないため、信用情報機関への登録もありません。
そのため、赤字や債務超過でも利用することができます。
最短即日で資金調達が可能
ファクタリングは手続きがシンプルでスピーディーなため、最短即日で資金調達が可能です。
建設業や広告業など、支払いサイクルが長い業界では特に有効な方法です。
売掛金の未回収を防げる
買取型ファクタリングでは、売掛金を完全に譲渡するため、売掛先の倒産や支払い遅延などのリスクを回避することができます。
保証型ファクタリングでは、そのような場合にもファクタリング会社が保証してくれます。
ファクタリングの利用を知られずに資金調達できる
2社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用を知らせないことができます。
そのため、取引関係に影響を与えることなく、資金調達ができます。
資金繰りを改善できる
ファクタリングによって、売掛金を即時に現金化することができます。
そのため、資金繰りが改善され、経営の安定や事業の拡大に役立ちます。
事業展開しやすくなる
ファクタリングによって、資金調達のスピードや柔軟性が高まります。
そのため、新規事業や海外進出などの事業展開がしやすくなります。
ファクタリングの注意点
法人がファクタリングを利用する際には、以下のような注意点もあります。
- 買取手数料でキャッシュフローの悪化に注意
- 悪質な闇金業者に注意
- 債権譲渡登記ありの契約には注意
買取手数料でキャッシュフローの悪化に注意
ファクタリングでは、売掛金から買取手数料を差し引いた金額が入金されます。
買取手数料はファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には売掛金の1%から10%程度です。
そのため、買取手数料が高いと、キャッシュフローが悪化する可能性があります。
ファクタリング会社を選ぶ際には、買取手数料を比較しておくことが重要です。
悪質な闇金業者に注意
ファクタリングは融資ではありませんが、それでも法律で定められた手続きやルールを守らない悪質な業者も存在します。
例えば、違法な高利貸しや強引な取り立てを行う闇金業者です。
ファクタリング会社を選ぶ際には、登録番号や実績、評判などを確認しておくことが必要です。
債権譲渡登記ありの契約には注意
ファクタリングでは、売掛債権の譲渡を法務局に登記するかどうかで契約内容が変わります。
債権譲渡登記ありの契約では、売掛債権の所有権が完全に移転するため、売掛先から直接入金された場合でもファクタリング会社に返還しなければなりません。
債権譲渡登記なしの契約では、売掛債権の所有権は移転しないため、売掛先から直接入金された場合はそのまま利用者が受け取ることができます。
債権譲渡登記ありの契約は手数料が安くなるメリットもありますが、入金管理に注意する必要があります。
法人向けおすすめファクタリング会社10選
法人向けに対応しているファクタリング会社は多数ありますが、その中からおすすめの10社を紹介します。
ファクタリングジャパン
買取型ファクタリングの専門会社で、最短即日で資金調達が可能です。
手数料は売掛金の1.5%から3%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
ファクタリングバンク
保証型ファクタリングの専門会社で、売掛金の最大90%を保証します。
手数料は売掛金の0.5%から1.5%で、最低利用金額は50万円からです。
3社間ファクタリングのみに対応しています。
ファクタリングドットコム
買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの両方に対応している総合ファクタリング会社です。
手数料は売掛金の0.8%から5%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
ファクトレック
買取型ファクタリングの専門会社で、最短即日で資金調達が可能です。
手数料は売掛金の1.5%から4%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
フォーティス
買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの両方に対応している総合ファクタリング会社です。
手数料は売掛金の0.8%から4%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
フォルティス・ワン
買取型ファクタリングの専門会社で、最短即日で資金調達が可能です。
手数料は売掛金の1.5%から3.5%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
フォルティス・ツー
保証型ファクタリングの専門会社で、売掛金の最大90%を保証します。
手数料は売掛金の0.5%から1.5%で、最低利用金額は50万円からです。
3社間ファクタリングのみに対応しています。
エフ・ジェイ・エフ
買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの両方に対応している総合ファクタリング会社です。
手数料は売掛金の0.8%から4%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
ファクタリング・プラス
買取型ファクタリングの専門会社で、最短即日で資金調達が可能です。
手数料は売掛金の1.5%から3%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
ファクタリング・エキスパート
買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの両方に対応している総合ファクタリング会社です。
手数料は売掛金の0.8%から4%で、最低利用金額は10万円からです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
まとめ
ファクタリングとは、売掛金を現金化する資金調達方法で、法人にとって様々なメリットがあります。
しかし、ファクタリングには注意点や種類もありますので、利用する際には慎重に選択する必要があります。
また、法人向けに対応しているファクタリング会社は多数ありますが、その中からおすすめの10社を紹介しました。
法人の資金調達ニーズに合わせて、最適なファクタリング会社を選んでみてください。
