今回は、注文書ファクタリングという資金調達方法について詳しく解説していきます。
注文書ファクタリングとは、仕事を受注した時点で発行する注文書をファクタリング会社に売却して現金化するサービスです。
従来のファクタリングとは異なり、納品や請求を待たずに資金調達ができるため、仕事の仕掛前に必要な資金を確保できます。
この記事では、注文書ファクタリングの仕組みやメリット、デメリット、審査通過しやすいサービスなどを紹介していきます。
注文書ファクタリングの仕組み
注文書ファクタリングの仕組みは以下のようになります。
- 仕事を受注したら、注文書を発行します。注文書は売掛債権として扱われるため、ファクタリング会社に買い取ってもらえます。
- ファクタリング会社に注文書ファクタリングの申し込みをします。必要な書類は注文書と通帳のコピーなどで、審査は最短1営業日で完了します。
- ファクタリング会社が注文書を買い取り、買取金額から手数料を引いた金額をあなたに入金します。手数料はおおむね2%〜20%程度です。
- あなたは仕事を進めて納品し、請求書を発行します。売掛先から売掛金が入金されたら、ファクタリング会社に買取金額と同じ金額を返済します。
このように、注文書ファクタリングでは、仕事の受注段階で資金調達ができるため、仕事の開始前に必要な資材や人件費などの運転資金を確保できます。
また、資金不足で断念していた案件も受注できるようになる可能性があります。
注文書ファクタリングのメリット
注文書ファクタリングのメリットは以下の通りです。
早期の資金調達が可能
従来のファクタリングでは納品後に発生する売掛債権を資金化するサービスでしたが、注文書ファクタリングでは納品前に発生する注文書を資金化できます。
これにより、支払いサイトを最大6ヶ月短縮できます。
売掛先への影響が少ない
注文書ファクタリングでは基本的に2者間契約という方法で契約します。
これはあなたとファクタリング会社だけで契約する方法であり、売掛先への通知や承諾は必要ありません。
そのため、売掛先からの信用が失われる心配がありません。
審査が緩い
注文書ファクタリングでは、あなた自身の信用力よりも売掛先の信用力が重視されます。
そのため、個人事業主や創業間もない企業でも審査に通りやすいです。
また、必要書類も少なく、審査時間も短いです。
注文書ファクタリングのデメリット
注文書ファクタリングのデメリットは以下の通りです。
手数料が高い
注文書ファクタリングでは、売掛債権よりも先に資金化するため、ファクタリング会社のリスクが高くなります。
そのため、手数料は従来のファクタリングよりも高くなります。
手数料はおおむね2%〜20%程度ですが、売掛先や納期などによって変動します。
納品や請求が遅れると追加費用が発生する
注文書ファクタリングでは、契約時に納期や請求日を決めます。
しかし、仕事の進捗や売掛先の事情などで納品や請求が遅れると、ファクタリング会社から追加費用を請求される可能性があります。
そのため、納期や請求日を守ることが重要です。
注文書の内容が変更されると契約が無効になる
注文書ファクタリングでは、注文書の内容が買取対象となります。
しかし、仕事の途中で注文書の内容が変更されると、ファクタリング会社との契約が無効になる可能性があります。
その場合、資金調達をやり直す必要があります。
審査通過しやすい注文書ファクタリングサービス5選
注文書ファクタリングに対応しているファクタリング会社はまだ少ないですが、以下の5つのサービスは審査通過しやすくおすすめです。
ビートレーディング
ビートレーディングは、業界に先駆けて注文書ファクタリングを開始したファクタリング会社です。
最低買取額は10万円からで、手数料は2%〜20%です。
オンライン面談と電子契約に対応しており、最短即日で入金可能です。
アウル経済
アウル経済は、経営コンサル会社が運営するファクタリング会社です。
最低買取額は30万円からで、手数料は1%〜10%です。
信頼性が高く、資金繰りの相談にも乗ってくれます。
ベストペイ
ベストペイは、個人事業主や創業間もない企業でも利用しやすいファクタリング会社です。
最低買取額は100万円からで、手数料は5%〜です。
審査基準が緩く、最短即日で入金可能です。
ペイブリッジ
ペイブリッジは、建設業や製造業などに特化したファクタリング会社です。
買取額は3億円までで、手数料は0.5%〜12.5%です。
ファクタリングジャパン
ファクタリングジャパンは、中小企業や個人事業主に幅広く対応しているファクタリング会社です。
最低買取額は10万円からで、手数料は3%〜15%です。
注文書の内容が変更されても柔軟に対応してくれます。
ワイズファクター
ワイズファクターは、IT業界やコンサルティング業界などに特化したファクタリング会社です。
最低買取額は50万円からで、手数料は2%〜10%です。
オンラインでの申し込みと審査が可能で、最短即日で入金可能です。
まとめ
注文書ファクタリングは、仕事を受注した時点で発行する注文書をファクタリング会社に売却して現金化するサービスです。
早期の資金調達が可能で、売掛先への影響が少なく、審査が緩いというメリットがあります。
一方で、手数料が高く、納品や請求が遅れると追加費用が発生するというデメリットもあります。
自分のビジネスに合ったファクタリング会社を選ぶためには、注文書の内容や納期、手数料などを比較検討することが重要です。
また、審査通過しやすい注文書ファクタリングサービス5選をご紹介しましたが、他にも多くのサービスがあります。
自分のニーズに合わせて、最適なサービスを探してみてください
