ファクタリングとは、売掛金を早期に資金化する金融サービスのことです。
ファクタリングを提供する会社の中には、GMOペイメントゲートウェイという東証プライム上場企業があります。
GMOペイメントゲートウェイは、法人向けの「GMO BtoB早払い」と個人事業主向けの「GMOフリーランスファクタリング」の2種類のサービスを展開しています。
それぞれのサービスの特徴やメリットについて、詳しく見ていきましょう。
GMO BtoB早払い
「GMO BtoB早払い」は、法人が取引先に対して保有する債権を、GMOペイメントゲートウェイが買い取ることにより、最短2営業日で資金化するサービスです。
請求書発行段階で買い取る「請求書買取」のほか、オプションとして受注段階で買い取る「注文書買取」も利用できます。
「GMO BtoB早払い」を利用することで、以下のようなメリットがあります。
キャッシュフローの改善
売掛金を早期に資金化できるため、資金繰りに余裕が生まれます。
未回収リスクの軽減
買い取られた債権が取引先の倒産や支払遅延などで未払いになっても、代金回収はGMOペイメントゲートウェイが行うため、未回収リスクが軽減されます。
手続きが簡単
銀行融資と異なり、資金繰り表や事業計画書の提出、保証人、担保が不要です。
財務諸表のスリム化
売掛金と現預金で仕訳されるため、貸借対照表がスリムになります。
GMOフリーランスファクタリング
「GMOフリーランスファクタリング」は、個人事業主が取引先に対して保有する債権を、GMOペイメントゲートウェイが買い取ることにより、最短即日で資金化するサービスです。
借入ではないため、信用情報機関への照会や登録はありません。もちろん、担保や保証人も不要です。
取引先に請求書の売却が知られることもありません。
「GMOフリーランスファクタリング」を利用することで、以下のようなメリットがあります。
現金化が早い
債権買取を実行されてから、最短即日で入金されます。
資格や業種を問わない
個人事業主であればどなたでも利用できます。
専門職や副業でもOKです。
資金調達が柔軟
買取額は1万円から1億円まで自由に設定できます。
買取手数料も1%からと低コストです。
信用情報に影響しない
借入ではないため、信用情報機関への照会や登録はありません。
借入の上限も気にする必要がありません。
GMO BtoB早払いのメリット・デメリット
「GMO BtoB早払い」は、法人が取引先に対して保有する債権を、GMOペイメントゲートウェイが買い取ることにより、最短2営業日で資金化するサービスです。
「GMO BtoB早払い」のメリットとデメリットは、以下のようになります。
メリット
資金繰りの改善
売掛金を早期に資金化できるため、資金繰りに余裕が生まれます。
これにより、経営計画の立案や実行がスムーズになります。
また、資金繰りの安定性が高まることで、銀行や取引先からの信用も向上します。
未回収リスクの軽減
買い取られた債権が取引先の倒産や支払遅延などで未払いになっても、代金回収はGMOペイメントゲートウェイが行うため、未回収リスクが軽減されます。
これにより、売掛金の償却費用や回収コストを削減できます。
また、未回収リスクを気にせずに新規取引先や大口取引先とのビジネスチャンスを広げることができます。
手続きが簡単
銀行融資と異なり、資金繰り表や事業計画書の提出、保証人、担保が不要です。
また、審査も迅速で柔軟です。ファクタリング会社は、個人事業主や中小企業の実態に合わせたサービスを提供してくれます。
財務諸表のスリム化
売掛金と現預金で仕訳されるため、貸借対照表がスリムになります。
これにより、負債比率や自己資本比率などの財務指標が改善されます。
また、税務上も有利になります。買取手数料は経費として計上できるため、所得税や法人税の節税効果があります。
デメリット
買取手数料が発生する
ファクタリングはサービスであるため、買取手数料が発生します。
買取手数料は、債権額や支払期日、取引先の信用度などによって変動します。
一般的には、債権額の1%から5%程度です 。買取手数料は売上高に対するコストとなるため、利益率に影響します。
取引先との関係が悪化する可能性がある
ファクタリングは通常、取引先に知らせずに行われます。
しかし、何らかの理由で取引先にファクタリングを行っていることが知られた場合、取引先から不信感を持たれる可能性があります。
特に長期的な信頼関係を築いている取引先や大口取引先との関係に影響を及ぼす恐れがあります。
請求書買取と注文書買取の違いに注意する必要がある
「GMO BtoB早払い」では、請求書発行段階で買い取る「請求書買取」と、オプションとして受注段階で買い取る「注文書買取」の2種類のサービスがあります。
請求書買取は、請求書を発行した時点で債権が発生するため、債権の譲渡が可能です。
しかし、注文書買取は、注文書を受けた時点では債権が発生しないため、債権の譲渡ではなく、債権の担保付きの前払いとなります。
この場合、商品やサービスの提供ができなかったり、取引先からの支払いがなかったりした場合は、前払いされた金額を返還する義務が発生します。
そのため、注文書買取を利用する際は、商品やサービスの提供や回収の確実性に注意する必要があります。
GMOフリーランスファクタリングのメリット・デメリット
「GMOフリーランスファクタリング」は、個人事業主が取引先に対して保有する債権を、GMOペイメントゲートウェイが買い取ることにより、最短即日で資金化するサービスです。
「GMOフリーランスファクタリング」のメリットとデメリットは、以下のようになります。
メリット
現金化が早い
債権買取を実行されてから、最短即日で入金されます。
これにより、急な資金需要に対応できます。
また、資金繰りの安定性が高まることで、銀行や取引先からの信用も向上します。
資格や業種を問わない
個人事業主であればどなたでも利用できます。
専門職や副業でもOKです。
また、取引先の業種や規模も問われません。
個人事業主の多様なニーズに応えることができます。
資金調達が柔軟
買取額は1万円から1億円まで自由に設定できます。
買取手数料も1%からと低コストです。
また、買取回数や期間に制限はありません。
自分のビジネスに合わせた資金調達が可能です。
信用情報に影響しない
借入ではないため、信用情報機関への照会や登録はありません。
借入の上限も気にする必要がありません。
また、税務上も有利になります。
買取手数料は経費として計上できるため、所得税の節税効果があります。
デメリット
買取手数料が発生する
ファクタリングはサービスであるため、買取手数料が発生します。
買取手数料は、債権額や支払期日、取引先の信用度などによって変動します。
一般的には、債権額の1%から5%程度です。
買取手数料は売上高に対するコストとなるため、利益率に影響します。
取引先との関係が悪化する可能性がある
ファクタリングは通常、取引先に知らせずに行われます。
しかし、何らかの理由で取引先にファクタリングを行っていることが知られた場合、取引先から不信感を持たれる可能性があります。
特に長期的な信頼関係を築いている取引先や大口取引先との関係に影響を及ぼす恐れがあります。
商品やサービスの提供や回収の確実性に注意する必要がある
ファクタリングでは、商品やサービスの提供や回収が完了した後でも、取引先からの支払いがなかった場合は、前払いされた金額を返還する義務が発生します。
そのため、商品やサービスの提供や回収の確実性に注意する必要があります。
また、商品やサービスの品質や納期にも気を付ける必要があります。
取引先からのクレームやキャンセルが発生した場合は、前払いされた金額を返還する義務が発生する可能性があります。
利用方法
「GMO BtoB早払い」と「GMOフリーランスファクタリング」は、どちらもオンラインで簡単に申し込みや利用ができるサービスです。
それぞれのサービスの利用方法は、以下のようになります。
「GMO BtoB早払い」の利用方法
- まず、公式サイトから無料で会員登録を行います。必要な情報を入力し、審査に通過すれば、すぐにサービスを利用できます。
- 次に、債権を買い取ってもらいたい取引先を登録します。取引先の基本情報や支払条件などを入力し、審査に通過すれば、その取引先に対する債権の買取が可能になります。
- そして、債権を買い取ってもらいたい請求書や注文書をアップロードします。請求書や注文書の内容を確認し、買取手数料や買取日などを提示します。提示された条件に同意すれば、債権の買取が成立します。
- 最後に、買取された債権の代金が指定した口座に入金されます。請求書買取の場合は、最短2営業日で入金されます。注文書買取の場合は、最短即日で入金されます。
「GMOフリーランスファクタリング」の利用方法
- まず、公式サイトから無料で会員登録を行います。必要な情報を入力し、審査に通過すれば、すぐにサービスを利用できます。
- 次に、債権を買い取ってもらいたい請求書をアップロードします。請求書の内容を確認し、買取手数料や買取日などを提示します。提示された条件に同意すれば、債権の買取が成立します。
- 最後に、買取された債権の代金が指定した口座に入金されます。最短即日で入金されます。
まとめ
ファクタリングとは、売掛金を早期に資金化する金融サービスのことです。
GMOペイメントゲートウェイは、法人向けの「GMO BtoB早払い」と個人事業主向けの「GMOフリーランスファクタリング」の2種類のサービスを提供しています。
それぞれのサービスには、メリットとデメリット、利用方法などを詳しく説明しました。
資金繰りにお悩みの方は、ぜひ一度、GMOペイメントゲートウェイのファクタリングサービスをご検討ください。
